Врло често банке запањују људе са повољним кредитним условима, када врло брзо можете добити своје становање. Истовремено, консултанти скромно чувају о томе шта је хипотека, које су њене карактеристике и који је ризик од губитка како станова, тако и улагања новца. Пре узимања зајма није сувишно прво испитати услове хипотекарних кредита у неколико финансијских институција.
Шта је хипотека и како то функционише?
Реч "хипотека" се позајмљује од Грка, у преводу значи "залог". Чак и проучавајући приједлоге банака, сви људи не воде начин на који хипотека функционише. При одлучивању о питању новца, неке банке узимају у обзир и укупан приход породице, третирају мужа или супругу као ко-зајмопримца. Шема хипотеке је врло једноставна:
- Клијент узима новац од банке и чим је у потпуности израчунат, депозит се повлачи, а стан или ауто постаје његова имовина.
- Ако се клијент не може исплатити, имовина се ставља на продају, део прихода је угашен дуг, узимајући у обзир камату.
Шта је хипотека?
Често људи узимају зајмове за куповину стана, а банке се спремно упознају. Ово је једна од најчешћих банкарских услуга - хипотекарни кредит за становање. Шта је тако привлачно у стамбеној хипотеки? Банка одмах стави стан, а не када се цијели износ плаћа. Ако говоримо о становању за хипотеку, вриједи унапријед да правилно израчунамо такве тренутке:
- да ли ће бити могуће месечно плаћати тражене износе за много година;
- да ли можете платити банку ако изгубите свој посао.
При одлучивању да ли да одобри кредит или не, банка узима у обзир да ли ће клијент бити у могућности дати мјесечни износ који је потребан, стога примарна улога игра плаће, узимају се у обзир само званични приходи. Неке финансијске институције узимају у обзир и додатне приходе, што повећава шансе за зајмопримца, али се не сви клијенти слажу да рекламирају овај износ.
Шта је социјална хипотека?
У многим земљама, држава се састаје са породицама којима је потребно становање, развијени пројекти и хипотекарни кредити. Шта је хипотека у оквиру социјалних програма и ко има право да учествује:
- Линије за које становање није доступно под условима комерцијалне хипотеке.
- Људи који чекају да побољшају свој животни простор.
- Велике породице.
- Дипломанти сиротишта.
- Запослени у буџетској сфери.
Држава таквим људима даје зајам под повлашћеним условима, што омогућава социјалну хипотеку. Главна одлука је за банку, уколико породица нема стабилан приход који ће омогућити враћање кредита, онда финансијска институција има право да одбије. Социјална хипотека и даље обухвата програме за војне и младе породице, јер су ти услови за пружање хипотеке обезбеђени:
- Војна хипотека . Банка издаје новац који је акумулиран на рачун службеника, посебно за куповину стамбеног простора. Остатак плаћа држава.
- Хипотека за младе породице . За њих држава плаћа само трећину износа. Постоје два важна услова:
- старост - не више од 35 година;
- треба стајати у реду за стан.
Врсте хипотека
Стручњаци имају неколико популарних типова хипотеке:
- На некретнинама.
- У стан или куцу.
- О становању.
- На новим зградама.
- У собу.
- До викендице.
Хипотеке за секундарно становање - пракса многих банака, стопе - од 8 до 15%. Постоје различите врсте хипотекарних кредита, разлика је само у доприносу: од 10 до 50%. Зајмопримци пажљиво истражују и предмет заложног права и финансијско стање зајмопримца и могу одбити ако:
- становање се купује од рођака;
- након смрти бившег власника прошло је шест месеци;
- зајмопримац има децу млађу од 18 година;
- један од сувласника је неважећи.
Банке су веома пажљиве према техничком стању зграде, када се издаје хипотека за куповину стамбеног објекта. Стога су шансе да ће дати новац за стан у заједничком стану, хотелском типу или у хостелу изузетно мале. Обућа куће не може бити већа од 55 година. Распоред станова мора се подударати са цртежима ЗТИ. Дакле, уколико је дошло до поновног развоја, банка има право да нареди легализацију извршених измена.
Да ли је вредно узети хипотеку?
Предностна хипотека је директно зависна од просјечне каматне стопе депозита. Сматра се да су повољни хипотекарни услови, уколико је стопа депозита смањена, с обзиром на смањење камате на плаћања. Међутим, већина банака узима у обзир све тренутке, тако да уговор садржи највећу цифру, изнад које каматна стопа не може порасти. Ако имаш среће, банка може издати хипотеку по пливајућој каматној стопи, али то није свима срећа, а не увијек.
Прос хипотеке
Предности хипотеке су да се стамбено збрињавање може одмах добити. Такође можете користити овај облик државне подршке, као што је накнада за камату на хипотеке. Свако има право на одбитак пореза на имовину, који надокнађује средства и надокнађује камату. Једном месечно се враћа износ пореза на доходак из плата клијента.
Да би добили такву прилику, неопходно је подносити пореској служби годишње:
- документа о праву својине;
- акт прихватања и преноса;
- информације о исплати кредита.
Недостаци хипотеке
Предности овог зајма су очигледне, али постоје и мане, најзначајнији је преплаћивање хипотеке. С обзиром да је кредит формализован неколико година, износ је веома опипљив. Постоје такви негативни аспекти:
- Не можете купити или продавати стан, регистровати друге чланове породице.
- Ако нема новца за плаћања, банка има право да прода хипотеку.
- Забрањено је изнајмљивање куће.
Што је боље - хипотека или зајам?
Често се оклева: шта је кориснији зајам или хипотека? Одговор је врло једноставан: кредит је кориснији за купца, а хипотека је банка. Хипотекарни кредит намеће ограничења на коришћење станова, у случају повреде којих поверилац може прекинути уговор и тражити исплату цијелог дуга. А уз кредит без колатерала је могуће продати кућу и исплатити се повериоцем, није забрањено располагање имовином. Дакле, одговор је очигледан, али одлука клијента зависи од многих фактора.
Што је боље - хипотека или зајам?
С обзиром на строге захтеве хипотеке, многи купци бирају дуго, оклевајући између хипотеке и зајма. И они често бирају у корист другог. Најважније је проналажење жиранта, при чему приход од најмање једног не мора бити мањи од износа зајма. Које су предности домаће хипотеке?
- Стан прелази у посјед.
- Узми стан који банка не може више.
Шта треба да узмете хипотеку?
Да бисте направили хипотеку, морате припремити неопходан пакет докумената. За зајмодавца може се тражити и додатна документација за хипотеке, фотокопије пасоша чланова породице. Ко-зајмодавци и жиранти такође представљају фотокопије докумената. На крају крајева, шта је хипотека? Ово је дугорочни зајам уз кауцију. Стога морате поднети захтев за хипотеку, упитник банке и фотокопију:
- пасоши;
- потврда о осигурању за државно пензијско осигурање;
- идентификациони код;
- војну карту за мушкарце из старог времена;
- документи о образовању;
- сертификат о браку или разводу;
- извод из матичне књиге рођених деце;
- књигу рада, сертификован од стране послодавца;
- документи прихода.
Да ли је могуће отплатити хипотеку унапред?
Понекад људи узимају зајам на основу великог прихода, који ће раније отплатити кредит. Банке вам омогућавају да исплатите хипотеку на једном од система.
- Диференцирано. Укупан износ камате и главнице отплаћује се у једнаким дионицама, за вријеме трајања уговора. Ова опција је профитабилнија за потрошача, с обзиром да се истовремено смањују и дугови и камате.
- Ануитет. Прво, камата се исплаћује, а затим - главни дио, трошак зајма може се платити тек након плаћања камате. Камата се узима у обзир за цео рок хипотеке.
Да бисте раније отплатили хипотеку, потребно је да напишете апликацију у финансијској институцији за 30 дана. Вриједи се проучавати тачке о осигурању премије, јер клијент има право да надокнади износ осигурања, али се не користи. Ово се може примијенити и на кредитне обавезе и имовину. Након пуног поравнања са банком, потребно је да узмете сертификат о потпуној сагласности са обавезама.
Како да вратите камату на хипотеку?
Мало људи зна да клијент има шансу да врати камату на хипотеку, ако користи такву корист као "одбитак пореза". Најважније је да се назначи да је сврха хипотеке куповина стана. Онда се питање са накнадним повратком интереса лако реши. Користи ову прилику дозвољено је само једном. У којим случајевима корист није додељена?
- Ако је власник стана у пензији.
- Ако је стамбени објекат купио предузетник за посао.
- Ако су продавац и купац у односима или радним односима.
Неопходно је подношење докумената код пореског инспектора, одлука о враћању новца узима се у року од мјесец дана. Шта би требало да буду основни папири?
- документ о праву власништва над животним простором;
- чин примања и преношења стана;
- уговор о продаји;
- уговор о кредиту за хипотеку;
- копије докумената за плаћање, где се плаћа камата за банку.